ऋण पोर्टफोलियो को विश्लेषण। ऋण पोर्टफोलियो - छ ...

ऋण पोर्टफोलियो - व्यावसायिक बैंक सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण प्रदर्शन संकेतक बीचमा। यो एकदम जटिल हुन र यसलाई मा निहित संकेतक को व्याख्या गर्न सन्तुलित दृष्टिकोण आवश्यक सक्नुहुन्छ। तर, यो बावजुद, आफ्नो ऋण पोर्टफोलियो जाँच्न, बैंकहरू नियमित छ। यो समस्या को सफल समाधान - वित्तीय संस्थाले को दक्षता को प्रमुख कारक। ऋण पोर्टफोलियो को संरचना कस्तो छ? म यसलाई मा निहित संकेतक कसरी विश्लेषण गर्न सक्छन्?

ऋण पोर्टफोलियो को विशेष

ऋण पोर्टफोलियो - तपाईं रूसी अनुसन्धानकर्ताहरूले अवधारणाहरु बीच लोकप्रिय को एक, अन्य संगठनहरू एक परिणाम वा व्यक्तिहरूलाई ऋण उठ्दा जो बैंक (वा व्यावसायिक गतिविधि अन्य विषय), गर्न ऋण लिइएको को उल्लेखनीय ब्यालेन्स पालना भने छ। धेरै फरक हुन सक्छ संवाददाता प्यारामिटर को मूल्य निर्धारण गर्न नजिकिंदै।

एक विशेष सूत्र द्वारा गणना - उदाहरणका लागि, केही अनुसन्धानकर्ताहरूले अरूलाई निश्चित रुचि गर्दा उहाँलाई मात्र प्रमुख ऋण र ऋण को अन्य घटक समावेश, ऋण पोर्टफोलियो चासो पूर्ण परिशोधन कार्यक्रम संग correlative समावेश गर्नुपर्छ भन्ने विश्वास गर्छन्। तर्क - जम्मा एकाइ तालिका को ऋण अगाडि चुक्ता र सक्दैन सबैभन्दा चासो भुक्तानी गर्न छ।

ऋण पोर्टफोलियो को विशिष्टता विश्लेषण

ऋण पोर्टफोलियो विश्लेषण संवाददाता वित्तीय संस्थाले को स्थिरता आकलन मामलामा एकदमै महत्त्वपूर्ण छ। व्यापार संगठन यस प्रकारको ऋण मार्फत, नियम, लाभ को थोक फारम भन्ने तथ्यलाई। तर, यो बैंकहरू अनुमति ऋण, तर पनि हदसम्म धेरै जो अनुशासन उधारकर्ताओं गणना कसरी मात्र हुनेछ महत्वपूर्ण छ। त्यसैले, वित्तीय संस्था को ऋण पोर्टफोलियो गुणस्तर निर्धारण गर्ने प्रमुख मापदण्ड को एक - यो ऋण अनुदान जसलाई गर्न व्यक्ति को सल्वेंसी। यो संकेतक को एक किसिम मा आधारित निर्धारण गर्न सकिँदैन।

यसलाई कानुनी निकायहरूको आउँदा, यो हुन सक्छ:

- वित्तीय कारोबार;

; उद्यमी को क्रेडिट लोड को हालको स्तर -

- राजस्व को स्थिरता सुनिश्चित गर्न प्रमुख अनुबंध, र अन्य कारक को विशिष्टता;

- क्रेडिट इतिहास।

प्राकृतिक व्यक्ति उधारकर्ताहरु को स्थिति सन्दर्भमा, भुक्तानी गर्न आफ्नो क्षमता आधारित हुन सक्छ मा:

; को तलब को -

; को employing कम्पनी को स्थिरता -

; ऋण लोड को हालको स्तर -

- क्रेडिट इतिहास को सामग्री।

यस पछि विश्लेषणका लागि स्रोतहरू अंतर-कागजात, र विशिष्ट बैंक उधारकर्ताओं संग अन्तरक्रिया झल्काउने ती रूपमा प्रयोग गर्न सकिन्छ रूपमा। सबै माथि, यो ऋण सम्झौता आवेदन (सामान्यतया ग्राहक बारेमा विस्तृत जानकारी जो)।

ऋण पोर्टफोलियो - उधारकर्ता संग सम्झौता सर्तहरू आधारमा अनुमानित समय, मात्रा र लाभकारी सर्तहरू मा ऋण, एक सूचक हो। गणना पनि आर्थिक जोखिम को एक किसिम मा लाग्न सक्छ। सम्भव कारक समय र पूर्ण मा financed पार्टी हस्तक्षेप हुन सक्छ, साथ गणना पहिचान गर्न - ऋण पोर्टफोलियो को विश्लेषण पहिलो, अधिकतम सम्भव लाभ वित्तीय राजधानी को फिर्ती उधारकर्ताओं मा उत्पन्न गर्न सक्छ, र दोश्रो संस्थाले निर्धारण गर्न, प्रयोग गरिन्छ बैंक।

पोर्टफोलियो

कसरी बैंकहरू को स्थिरता को प्यारामिटर चिनारी विशिष्ट संकेतक द्वारा निर्धारण गर्न सकिँदैन? यो ऋण पोर्टफोलियो को संरचना जस्तो हुन सक्छ? अक्सर निम्न आधार मा ऋण को वर्गीकरण समावेश:

- मुद्रा वा रुबल गर्न जिम्मेवारी;

- प्रदान गर्ने एक विधि;

- परिपक्वता;

- उधारकर्ता को कानूनी स्थिति;

- यो financed एकाइ को मूल को देश।

मापदण्ड को माथि सूची पक्कै पूरक गर्न सकिन्छ, र अन्य वस्तुहरू।

को पोर्टफोलियो के समावेश छैन?

यो ऋण केही प्रकार ऋण पोर्टफोलियो मा समावेश गरिएको छैन कि हुन विचारणीय छ। जब यो सम्भव छ? धेरै बैंकिङ्ग संस्थाहरू को पद्धति मा सम्पत्ति को सूची सार्वजनिक अधिकारीहरु द्वारा जारी छन् भनेर ऋण, गैर-बजेट रकम समावेश गर्न निर्णय गरे। यो पर्याप्त धितो आवश्यकताहरू वा ब्याज दर, एकदम बजार को सानो पक्ष विभिन्न बिना यस्तो ऋण को जारी कारण हुन सक्छ। ऋण पोर्टफोलियो - एक वित्तीय संस्थाले विशिष्ट गतिविधिहरु दर्शाउने एउटा सूचक हो। preferential दर मा ऋण यो मापदण्ड पूरा गर्न सक्छ।

हालको स्थापना संरचना वा अधीनस्थ संस्थाहरू को भाग हो जब व्यावसायिक बैंकहरू को क्रेडिट पोर्टफोलियो मा समावेश गरिएको छैन भनेर ऋण पनि साझेदार संस्थाहरू गर्न जारी गर्न सकिन्छ, अन्य वित्तीय संस्थाहरू, समातेर। वास्तवमा, थुप्रै तरिकामा औपचारिक ऋण यस्तो लेनदेन सम्बन्धित। वास्तवमा, यो सामान्य अन्तर-कम्पनी स्थानान्तरण गर्ने बैंकको मुनाफा अधिकांश हटाउने उद्देश्य छैन हुन सक्छ।

पोर्टफोलियो विश्लेषण चरणमा

विश्लेषण ऋण पोर्टफोलियो वित्तीय संस्थाले को बाहिर गर्न सकिन्छ हामी कसरी अब विस्तृत छानबिन। हामी सान्दर्भिक अध्ययन underlie कि आधारभूत सिद्धान्तहरू उल्लेख माथि - अर्थात्, वर्तमान ऋण र आफ्नो फिर्ती को सफलता प्रभावित कारक को सम्बन्ध रकम संस्थाहरू जम्मा। अब हाम्रो कार्य - मुख्य चरणमा जो मा ऋण पोर्टफोलियो विश्लेषण विचार गर्न। आधुनिक अनुसन्धानकर्ताहरूले ती निम्न सेट भेद:

- आपूर्ति र बैंकिङ सेवा को मांग प्रभावित भएको कारक को विश्लेषण;

- वित्तीय संस्थाले को उधारो क्षमता अठोट;

- क्षमता को सम्भव अनुपालन पहिचान लागि व्यय ऋण को संरचना को अध्ययन;

- वर्तमान को अध्ययन ऋण अनुबंध बैंक र उधारकर्ता द्वारा हस्ताक्षर;

- यसको सुधार को लागि सिफारिसहरू को पोर्टफोलियो गुणस्तर, विकास को मूल्यांकन।

हामीलाई सूचक प्रदर्शन बैंक विवरण अनुरूप यी विश्लेषण कदम अध्ययन गरौं।

माग र क्रेडिट सेवाहरू आपूर्ति को कारक

प्रश्न मा कारक विभिन्न आधार मा वर्गीकृत गर्न सकिन्छ। नियम, आन्तरिक र बाह्य विनियोजन। गर्न पूर्व स्वीकार गरिएको छ:

- यो बैंकको लिक्विडिटी र उपलब्ध राजधानी, जो ऋण को प्रावधान मा खर्च गर्न सकिन्छ;

- कारण ग्राहकहरु गरिब भुक्तानी अनुशासन गर्न लिक्विडिटी एक सम्भव अभाव ढाक्न स्रोतहरू उपलब्धता;

- बैंक को व्यावसायिक गतिविधिहरु को खण्ड को विशेष, लक्षित ग्राहक दर्शक को विशेषताहरु।

बाह्य कारक बीच:

- देश, क्षेत्र वा कुनै खास ईलाका मा भइरहेको आर्थिक प्रक्रियाहरू;

; बैंक उधारो बजार मा प्रतिस्पर्धा को स्तर -

- केन्द्रीय बैंक को नीति - उदाहरणका लागि, प्रमुख दर को मान को गठन को मामला मा;

- क्रेडिट सम्बन्ध विधान विनियमन।

बैंक, चयन कारक को पूरा विश्लेषण जसबाट सबैभन्दा पोर्टफोलियो गुणस्तर को मामला मा महत्वपूर्ण छन् कि ती पहिचान गर्न सक्नुहुन्छ, र त्यसपछि संवाददाता आंकडा को विशेषताहरु सुधार गर्न डाटा प्रयोग गर्नुहोस्।

उधारो क्षमता अठोट

पोर्टफोलियो विश्लेषण को अर्को चरण - वित्तीय संस्थाले को उधारो क्षमता निर्धारण। यो चुनौती बैठक बैंक उधारो को गतिविधिहरु को पक्ष मा राजस्व कमाउन सक्नुहुन्छ कारण जो गर्न स्रोतहरु, को पहिलो र मुख्य अध्ययन पनि समावेश छ। यस मामला मा क्रेडिट संभावित दुई संस्करण मा प्रस्तुत गर्न सकिन्छ: बैंक गरेको अल्पकालीन स्रोतहरू उपस्थिति दर्शाउने एक, र "लामो" वित्तीय संस्थाले ग्राहकहरु संग अनुबंध के छ भन्ने रूपमा। तिनीहरूलाई प्रत्येक को विशेष के हुन्?

अवधि संभावित नगद बैंकहरू तपाईंलाई द्रुत लिक्विडिटी बढाउन सक्छ कारण जो जम्मा, वर्तमान खाताहरू, तलब खाता र अन्य संसाधन, मा जम्मा भनेर आधारमा गठन गरिएको छ। एक वर्ष भित्र - एक नियम रूपमा। दीर्घकालीन सम्भावित बारी मा, बैंक स्रोत संस्थाले, जो पनि एक उपकरण रूपमा कार्यरत हुन सक्दैन तुरुन्तै लिक्विडिटी वृद्धि गर्न, तर, तर ग्राहक संग संवाददाता अनुबंध को निष्कर्षमा को मिति देखि समय चूक, सामान्यतया कुनै एक वर्षभन्दा संग implies । बैंक क्रेडिट पोर्टफोलियो व्यवस्थापन वित्तीय संस्थाले चिनारी कि विचार निर्माण प्रकार सिधै निर्भर छ। वाणिज्य संरचना रूपमा बैंक को स्थिरता को विश्लेषण मामलामा सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण बीच - प्रश्न मा प्यारामिटर।

केही अनुसन्धानकर्ताहरूले अनुसार, संस्था को उधारो क्षमता भाग रूपमा बाह्य वित्त पहुँच सेवा गर्न सक्नुहुन्छ। सबै को पहिलो यो छ, को पाठ्यक्रम, केन्द्रीय बैंक बाट ऋण। तर तिनीहरूले पनि सक्रिय विदेशी बजार देखि ऋण द्वारा पूरक गर्न सक्नुहुन्छ। अर्को प्रश्न एक विशेष बैंक ती पहुँच छ कि छैन भनेर हो। बैंक जो उहाँले विदेशी उधारकर्ताओं उल्लेख गर्न सक्छन् कारण छैन मंजूर यदि - कारण creditor गरेको धारणा हालको संकेतक संस्था, सल्वेंसी र राजनीतिक लागि मापदण्ड पूरा गर्ने गर्छ तथ्यलाई गर्न, उदाहरणका लागि - यो आर्थिक मापदण्ड सीमित गर्न सकिँदैन।

संभावित अनुपालनको लागि ऋण को विश्लेषण

ऋण पोर्टफोलियो वित्तीय संस्थाले को अनुसन्धान को अर्को चरण - एकरूप जारी ऋण पत्ता सम्भावित को परिमाण, जुन हामीले माथि भने छ को विश्लेषण। यस मामला बैंक समस्याहरू कस्तो हुन सक्छ?

सबै को पहिलो, एक मूल्यांकन वित्तीय संस्था र उधारकर्ता र माथि उल्लेख सम्भावित गठन गर्ने स्रोतहरू पहुँच को दक्षता द्वारा हस्ताक्षर जोडतोडले सम्झौताहरू सम्बन्धी को पक्ष मा ऋण पोर्टफोलियो। त्यहाँ बैंक "लामो" ऋण को एक ठूलो संख्या मुद्दों जो एक स्थिति हुनुपर्छ, तर यो लिक्विडिटी कायम गर्न स्रोतहरूको "छोटो" छैन। एक उधारकर्ता नियमित तालिका मा भुक्तानी गर्नेछ भने पनि - राजस्व संस्था को वर्तमान समस्या समाधान गर्न पर्याप्त नहुन सक्छ।

केही अवस्थामा, बैंक, दीर्घकालीन सम्भावित घाटा फिक्सिंग र स्रोतहरू यो आफ्नो अल्पकालीन संसाधनहरू रूपान्तरण गर्न बाध्य वृद्धि भएको छैन। र यो पनि adversely संस्था गरेको लिक्विडिटी सर्तहरू असर गर्न सक्छ।

बैंक र ग्राहक बीच निष्कर्षमा ऋण अनुबंध को अध्ययन - संभावित अनुपालनको लागि ऋण विश्लेषण को कार्यान्वयन अनुसन्धान को ऋण पोर्टफोलियो को अर्को चरण गठन को काम मा सजिलै बग्छ। हामीलाई थप विवरण मा विचार गरौं।

अध्ययन अनुबंध

निस्सन्देह, यो बैंकको विशेषज्ञहरु उधारकर्ता संग प्रत्येक सम्झौता एक पृष्ठ सामग्रीहरू विचार गर्नेछ असम्भाव्य छ। यो प्राविधिक धेरै गाह्रो र पूर्ण श्रम लागत को मामला मा अनुपयुक्त छ। नियम को रूप मा, treaties मा निहित तथ्याङ्क विश्लेषण बाहिर। तथ्यलाई कि त्यहि प्रकार को कागजात समावेश धेरै सानो भिन्नता। अक्सर तिनीहरूले कम छन्:

- ऋण को राशि गर्न;

- ब्याज दर व्यक्तिगत भिन्नता गर्न;

- यो जोडतोडले गर्न परिशोधन को ;

- ऋण प्रकार सुनिश्चित गर्न।

यो उधारकर्ताहरु को नै श्रेणी टुङ्ग्याए ठेके विश्लेषण गर्न आउँछ भने विचार अन्तर्गत योजना, पाठ्यक्रम, लागू - उदाहरणका लागि, नागरिक औपचारिक आफ्नो निवास मा कार्यरत।

कुनै पनि साधारण सुविधा एकत्र समावेश, यो समूहमा स्रोतहरूबाट वर्गीकरण गर्न पर्याप्त छ: यो प्रत्येक कागजात अध्ययन गर्न आवश्यक छैन भनेर बाहिर जान्छ। उदाहरणका लागि, यो प्रतिवर्ष र माथि, वा एक वर्ष भित्र ऋण को परिशोधन संलग्न ती 20% को एक ब्याज दर समावेश सम्झौताहरू हुन सक्छ। यसरी, केलाउँदा बैंक, क्रेडिट जोखिम पोर्टफोलियो बस अनुबंध मा निहित प्रासंगिक जानकारी जम्मा हुन सक्छ, र यो आफ्नो अध्ययन हुनेछ।

वित्तीय संस्थाहरू द्वारा विश्लेषण को अनुरूप चरण को परिणाम अनुसार, तथ्याङ्क हुन सक्छ जो यो विकास नीति दिगो बैंकिङ संगठन छ कि छैन भनेर निर्धारण गर्न सम्भव हुनेछ अनुसार:

- ऋण को मामला मा;

- सम्भावित अनुरूप क्रेडिट सम्झौताहरू लागि सन्दर्भ अवस्था को पक्ष मा;

- व्यावसायिक गतिविधिहरु को फलस्वरूप arising राजस्व को परिमाण को standpoint देखि।

यसलाई सुधार गर्न पोर्टफोलियो गुणस्तर आकलन formulated निष्कर्ष, साथै सिफारिसहरू नतिजा - अनुसन्धानकर्ताहरूले को काम अर्को चरण मा।

यो अनुमान र सिफारिसहरू

विश्लेषकहरूले को गतिविधिहरु को परिणाम व्याख्या गर्न - यो मामला मा मुख्य कार्य। काम को परिणाम तिनीहरूले बैंकको विकास रणनीति सुधार गर्न एक व्यावहारिक उपकरण रूपमा प्रयोग गर्न सुनिश्चित गर्न निर्देशित हुनुपर्छ। तिनीहरूले ऋण पोर्टफोलियो व्यवस्थापन, वित्तीय संस्था गठन अनुकूलन गतिविधिहरु मा एक कारक बन्न पर्छ।

बैंक र यसको व्याख्या को संवाददाता प्यारामिटर स्थिरता को उचित विश्लेषण - बजार मा प्रतिस्पर्धा को स्थापना को लागि सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण सर्त। बचत बैंक वा रूसी अर्को विशाल को क्रेडिट पोर्टफोलियो बैंकिङ क्षेत्र, एउटा सन्दर्भ हुन सम्भावना छ। तर कुनै पनि वित्तीय संस्थाले विकास रणनीति को परिभाषा गर्न सन्तुलित दृष्टिकोण संग राम्रो तरिकाले त्यस्तो अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बजार मा एक महत्वपूर्ण खेलाडी हुन सक्छ। ऋण पोर्टफोलियो - रिपोर्टिङ लागि संख्या एक सेट छैन। यो बैंकिङ व्यवसाय मोडेल सुधार को लागि एक वास्तविक उपकरण हो।

यस्तो लगानीकर्ताले रूपमा - ऋण पोर्टफोलियो को वित्तीय संस्थाहरू को आकलन विदेशी खेलाडीहरू मात्र होइन यसको आन्तरिक संरचना द्वारा बाहिर गर्न सकिन्छ, तर पनि। निस्सन्देह, प्रासंगिक संकेतक पहुँच को उपलब्धता विषय। सन्तुलित ऋण पोर्टफोलियो संग बैंकहरू को प्रतिस्पर्धी लाभ को यस भाग मा, ठूलो लगानी प्राप्त गर्ने क्षमता मा व्यक्त गरिनेछ। वा - एक विकल्पको रूपमा - बाह्य ऋणबाट पहुँच प्राप्त एक प्राथमिकता छन्। यस मामला मा, यस भाग मा संभावित साझेदार वित्तीय संस्थाले पनि बैंकको विकास रणनीति, ऋण पोर्टफोलियो को अनुसन्धान को परिणाम को आधार मा विकसित सुधार उद्देश्य सिफारिसहरू को लेखक हुन सक्छ।