बैंकिङ प्रणाली को प्रकार। केन्द्रीय बैंक। व्यावसायिक बैंकहरू को नेटवर्क

देश मा राज्य को राष्ट्रिय अर्थतन्त्रको सफल विकास एक कुशल बैंकिङ सिस्टम आवश्यक छ। त्यहाँ निर्माण गर्न धेरै तरिकाहरू छन्। तर पहिलो, देश को नेतृत्व बैंकिंग प्रणाली को प्रकार को क्रम विकास गर्न अपेक्षित छ निर्धारण गर्नेछ। यस मामला मा के स्थलहरू, राज्य को ध्यान आकर्षित हुन सक्छ?

बैंकिंग प्रणाली कस्तो छ

वर्गीकृत गर्न सकिन्छ भएको आधार केलाउँदा अघि बैंकिङ सिस्टम (प्रकार, प्रत्येक मोडेल को संरचना), संस्थासँग छलफल अवधि परिभाषित। प्रासंगिक अनुसन्धान अवधारणाहरु को खुलासा गर्न साधारण नजिकिंदै के हुन्?

बैंकिंग प्रणाली अन्तर्गत रूसी विशेषज्ञ समुदाय अक्सर सरकार, विभिन्न संस्थाहरू र संगठन, प्राकृतिक र कानुनी व्यक्ति बीच बुधबार अन्तरक्रिया रूपमा बुझ्ने गरिन्छ जसमा नगद र वित्तीय सम्पत्ति संग वैधानिक लेनदेन। डाटा संचार तंत्र को एक किसिम मार्फत उत्पन्न गर्न सक्नुहुन्छ। बैंकिंग प्रणाली - एक वित्तीय संस्थाले राष्ट्रिय अर्थतन्त्रको अभिन्न भाग हो भनेर।

राज्य, व्यवसाय र व्यक्तिहरूलाई चिनो लगाइएको संचार को सार हदसम्म बैंकिंग प्रणाली को प्रकार निर्धारण गरिन्छ। तिनीहरूले हुन सक्छ अध्ययन गरेर।

बैंकिङ प्रणाली को वर्गीकरण

त्यहाँ बैंकिङ प्रणाली को वर्गीकरण लागि धेरै कारणहरू छन्। रूसी व्यवहार मा जो सान्दर्भिक वित्तीय संस्थाहरू निम्न आधारभूत संस्करण मा प्रस्तुत गर्न सकिन्छ अनुसार, अवधारणा फैलाउन छ:

- वितरण (वा एकल स्तर) सिस्टम;

- संक्रमणकालीन सिस्टम;

- बजार (वा द्वैध) प्रणाली।

हामी आफ्नो विशिष्ट विवरण अध्ययन हुनेछ।

टियर सिस्टम

बैंकिङ प्रणाली को रिपोर्ट प्रकार त्यसैले एकल-स्तर वित्तीय संस्थाहरू को चयन समावेश।

आफ्नो विशिष्टता क्रेडिट संस्थाहरु बीच तेर्सो संचार को उपस्थिति, विश्वव्यापी स्तर र मान्यता पनि आधारित राजधानी व्यवस्थापन सञ्चालनका कार्यान्वयन छ। पुरस्कार-प्रकार बैंकिङ सिस्टम कमजोर अर्थव्यवस्था भएका देशहरु लागि मुख्य रूप विशेषता छ, र देशहरू लागि जो व्यवहार मा व्यवस्थापन प्रशासनिक विधिहरू आर्थिक प्रणालीको।

दुई-टियर सिस्टम

जसमा बैंकिङ प्रणाली को विभिन्न प्रकार पहिचान छलफल अवधारणा, पनि दुई-टियर वित्तीय संस्थाहरू को निर्धारण समावेश छ।

उत्तरार्द्ध मा, क्रेडिट संस्थाहरु बीच संचार या त तेर्सो वा ठाडो विमान मा बाहिर छन्। राज्य मा प्रमुख वित्तीय संस्थाले - - र downstream बैंकहरू दोस्रो संयन्त्र सन्दर्भमा सीबी बीच अन्तरक्रिया समावेश छ। क्रेडिट संस्थाहरु को पक्ष मा बराबर कानुनी स्थिति बीच तेर्सो संचार द्वारा स्थापित संयन्त्र को रूपरेखा भित्र। macroeconomic विनियमन को कार्यान्वयन मा साथै वित्तीय रिपोर्टिङ संरचना को लिक्विडिटी, सुनिश्चित गर्न - दुई-टियर सिस्टम मा केन्द्रीय बैंक को भूमिका।

बैंकिंग प्रणाली को संगठन को सोभियत मोडेल

कारण यो अद्वितीय विशेषताहरु को एक नम्बर छ भन्ने तथ्यलाई गर्न - बैंकिङ प्रणाली को प्रकार, हामी सोभियत समयमा भनेर अस्तित्व को सम्बन्धित वित्तीय संस्थाले संग correlated छैन, माथि छलफल गरेका छन्। यो कस्तो अर्थ राख्छ? तेर्सो - माथि हामी एक-टियर बैंकिङ प्रणाली व्यक्तिगत क्रेडिट संस्थाहरु बीच एक संचार संयन्त्र अस्तित्व presupposes कि उल्लेख गरे। दुई स्तर वित्तीय संस्थाहरू र केन्द्रीय बैंक बीच अन्तरक्रिया प्रक्रिया जोडिएको छ कि सुझाव।

सोभियत मोडेल को बोल्ने, हामी पूर्णतया प्रणाली को पहिलो वा दोस्रो प्रकार को सुविधाहरू यस्तै छ भनेर भन्न सक्दैन। को सोभियत संघ मा बैंक स्टेट बैंक एक उच्चारण centralization र सख्त पराधीन काम भन्ने तथ्यलाई। कुनै तेर्सो संचार तिनीहरूलाई बीच ठाउँ लिन छैन छ। बारी मा, कुनै पनि मापदण्ड सोभियत संघ मा वित्तीय संस्थाहरू बीच अन्तरक्रिया दुई स्तर भेद गर्न पनि गाह्रो लाग्छ। राज्य बैंक एकल राष्ट्रिय बैंकिङ प्रणालीको भाग भएको छ, र रूस को केन्द्रीय बैंक द्वारा प्रदर्शन समान यसको भूमिका लिक्विडिटी र विनियमन मर्मतसम्भार सीमित छैन भन्ने तथ्यलाई। यसको समारोह क्षेत्रीय बैंकहरू को अधीनस्थ कानून को एक नेटवर्क मार्फत प्रदान बैंकिङ सेवाहरू को पूर्ण सीमा प्रदान वास्तवमा व्यक्त गरिएको छ।

तर, केही अनुसन्धानकर्ताहरूले अझै एकल-स्तर प्रकार गर्न क्रेडिट को संगठन र वित्तीय संस्थाहरू को सोभियत मोडेल विशेषता गर्छन। यस विषयमा विशेषज्ञहरु को तर्क के छ? को सोभियत संघ को राज्य बैंक, एकाधिकार बैंकिङ सेवाहरू को वस्तुतः सबै प्रकार मा, वास्तवमा, possessing कि यसरी राजधानी को एक "एकल स्तर" बन्ने तथ्यलाई। केंद्रीकृत - त्यहाँ क्रेडिट र सोभियत संघ र अन्य अमेरिका, छुट्टै प्रजाति रूपमा द्वारा आर्थिक व्यवस्थापनको प्रशासनिक मोडेल विशेषता छन् जो को वित्तीय प्रणाली वर्गीकरण गर्ने अनुसन्धानकर्ताहरूले छन्।

यो संक्रमणकालीन सिस्टम

के सुविधाहरू संक्रमण मा बैंकिंग प्रणाली चिनारी? यो वित्तीय संस्थाहरू दुवै एकल-स्तर प्रकार को लागि विशेषता हो जो संचार, पहिल्याउन सम्भव छ, र दुई-स्तर लागि। पहिलो मामला मा हामी राज्य बैंकहरू, गति सूचक हो जो उपस्थिति बारेमा कुरा गर्न सक्नुहुन्छ, केन्द्रीय बैंक को स्वतन्त्रता संरक्षण राष्ट्रिय मौद्रिक प्रणाली को सारा र एकै समयमा एक महत्वपूर्ण साझेदारी बजार, विकास प्राथमिकता को परिभाषा प्रचार कि वित्तीय नीतिहरूको कार्यान्वयन मामलामा व्यक्त गरे। अर्कोतर्फ, देशको बैंकिङ प्रणालीमा संस्था, जो, बारी मा, रिपोर्ट केन्द्रीय बैंक सीधै उपस्थित र कानून द्वारा स्थापित सीमा भित्र सार्वभौमिकता कायम हुन सक्छ।

रूसी संघ को आधुनिक बैंकिङ प्रणाली

त्यसैले, हामी आधुनिक विद्वान बीचमा व्यापक भएका छन् कि अवधारणाहरु को रूपरेखा मा बैंकिंग प्रणाली आधारभूत प्रकार देख्यो। रूस मा आधुनिक वित्तीय संस्थाहरू बारेमा बोल्ने, कसरी तिनीहरूले वर्गीकृत गर्न सकिन्छ?

दुई-टियर - रूसी बैंकिङ सिस्टम को सबै भन्दा संकेत मा। यसलाई व्यावहारिक छन् कि केन्द्रीय बैंक जवाफदेही छैन वित्तीय संस्थाहरू को गतिविधिहरु सञ्चालन गर्दैन। बारी मा, रूसी बैंकिङ सिस्टम सक्रिय तेर्सो विमान प्रत्येक अन्य अन्तरक्रिया कि क्रेडिट संस्थाहरू एक ठूलो संख्या को सञ्चालन समावेश छ। रूसी संघ को केन्द्रीय बैंक इक्विटी र नियामक कार्यहरु दुवै बाहिर वहन। यसलाई प्रदान गर्ने बैंकको लिक्विडिटी अनुसार संग ऋण तिनीहरूलाई प्रदान गरेर प्रमुख दर।

तर, केही अनुसन्धानकर्ताहरूले रूसी बैंकिङ सिस्टम को प्रकार अब छ भन्ने विश्वास गर्छन् - अझै पनि मिश्रित। तर एक-टियर र दुई-टियर मोडेल को संकेत को संयोजन को मामला मा, र सान्दर्भिक वित्तीय संस्थाले को संगठनको केंद्रीकृत सोभियत प्रणाली को विशेषता हो कि केही लक्षण उपस्थिति को पक्ष मा। राज्य - विशेषज्ञहरु दृश्य यस बिन्दु तथ्यलाई कि रूस प्रमुख बैंकहरू तर्क। यी एक बचत बैंक, "VTB", "कृषि बैंक" समावेश गर्नुहोस्। यो राज्य, को सोभियत संघ को राज्य बैंक जस्तै वास्तवमा राष्ट्रिय धारण भन्ने तथ्यलाई निर्धारण क्रेडिट र वित्तीय प्रणाली नियन्त्रणमा। बारी मा, रूसी बैंकिङ प्रणालीमा तेर्सो व्यावसायिक गतिविधिहरु को संवाददाता खण्ड मा खेलाडीहरू को एक ठूलो संख्या उपस्थित गरिने सुझाव अन्तरक्रिया, राम्रो-स्थापित बजार-प्रकार छ। यो सुविधा दुई-टियर मोडेल को विशेषता छ।

सोभियत संघ कि पूर्व नोट - रूसी साम्राज्यको दिनमा - हाम्रो देशमा पनि पर्याप्त विकास बैंकिङ सिस्टम हो। यो धेरै अनुसन्धानकर्ताहरूले, सार्वजनिक र निजी वित्तीय संस्थाहरू को अत्यधिक प्रभावकारी अन्तरक्रिया अनुसार, विशेषता थियो। केही विशेषज्ञहरूका अनुसार, एक निश्चित हदसम्म ती वर्ष को ऐतिहासिक अनुभव आधुनिक रूस लागू हुन।

अन्तर्राष्ट्रिय अनुभव

बैंकहरू सञ्चालन भएको आधारभूत सिद्धान्तहरू, र रूसी बैंकिङ सिस्टम सिक्न, विदेशी देशहरुमा प्रासंगिक वित्तीय संस्थाहरू काम विषयमा सबैभन्दा उल्लेखनीय तथ्य विचार गर्नुहोस्। विशेष उन्नत पश्चिमी अर्थव्यवस्था को अनुभव ध्यान उपयोगी। रूसी बैंकिङ सिस्टम को विकास पूंजीपति मोडेल को रूपरेखा मा बाहिर छ। प्रस्ट छ, यो अर्थमा पश्चिमी देशहरूको अनुभव incomparably ठूलो छ।

बैंकहरू को भूमिका को परिभाषा गर्न नजिकिंदै

राष्ट्रिय अर्थतन्त्रमा बैंकहरू को भूमिका को समझ गर्न नजिकिंदै एक rethinking - पश्चिमी देशहरूमा आधुनिक बैंकिङ रुझान को सबैभन्दा उल्लेखनीय बीचमा। छैन सान्दर्भिक बजार खण्ड मा मात्र खेलाडी छन् - तथ्यलाई पश्चिमी देशहरूमा क्लासिक क्रेडिट र वित्तीय संस्थाहरू छ। यसलाई गैर-बैंकिङ संगठन राष्ट्रिय अर्थव्यवस्था लागि भूमिका र महत्त्व बलियो बनाउन योजना छ। यी संरचना क्लासिकल बैंकहरू को विशेषता छ जो केही भनेर नजिक हदसम्म सञ्चालन हुन सक्छ: उदाहरणका लागि, नगद सञ्चालनका कार्यान्वयन सुविधा, भुक्तानी प्राप्त गर्न सेवाहरू प्रदान गर्न। एकै समयमा, यस्तो संरचना को काम लाइसेन्स को केन्द्रीय बैंक उपस्थिति आवश्यक नहुन सक्छ र रूपमा कडाई बैंकहरू लागि Supervisory अधिकारीहरूले अभ्यास छ कि वित्तीय कानून अनुपालनको लागि परीक्षण यस्तो मामला मा हुन हुँदैन।

निस्सन्देह, यस्तो संगठन पहिले नै सक्रिय गतिविधिहरु र रूस मा संलग्न छन्। यी मुख्य इलेक्ट्रोनिक-भुक्तानी प्रणाली, साथै माइक्रो-क्रेडिट संगठन समावेश गर्नुहोस्। साँच्चै, तिनीहरू बैंकहरू बीच छैन गणना गर्न सकिन्छ, तर एकै समयमा तिनीहरूले शास्त्रीय वित्तीय संस्थाहरू लागि समय रूपमा विशिष्ट हो कि सेवाहरू प्रदान गर्न सक्छन्। केही अनुसन्धानकर्ताहरूले अनुसार, रूस मा ईपीएस गतिविधिहरु, Microfinance संस्थाहरू र अन्य गैर-बैंक संस्थाहरु को विशिष्टता को legislator यस प्रकारका संरचना र शास्त्रीय बैंकहरू को गतिविधि ठीक गर्नु भन्ने प्रावधान मेल खान्छ गर्न खोज्ने छ। यो दृश्य पकड गर्ने विशेषज्ञहरु को तर्क के छ? त्यसैले, शोधकर्ताओं "इलेक्ट्रनिक-भुक्तानी प्रणाली मा" व्यवस्थाको रूपमा समय नियामक स्तर को एकीकरण चिन्ह लगाइएको शामिल भन्ने विश्वास गर्छन्। उदाहरणका लागि, सेवाको उपभोक्ता पहिचान को मामला मा। रूसी संघ मा ई-भुक्तानी सेवा पूर्ण प्रयोग व्यक्ति आफ्नो पहिचान, त्यसपछि प्रश्न व्यवस्थाको ग्रहण प्रमाणित गर्न आवश्यक छैन लागि पहिलो सञ्चालनको रूस ईपीएस मा वर्ष मा, यस्तो आवश्यकता खडा।

बारी मा, बैंकिंग प्रणाली को पश्चिम भाग मा, केही विश्लेषकहरूले द्वारा उल्लेख रूपमा, एउटा फरक सन्दर्भमा देखेको छ। क्लासिक क्रेडिट र वित्तीय संस्थाहरू को श्रेणी होइन भन्ने ईपीएस र अन्य खेलाडी, अनुसार सबैभन्दा लोकप्रिय अवधारणाहरु को एक साथ अलग बैंकिङ आला सीधै सम्बन्धित छैन कब्जा गर्नुपर्छ पर्छ। तर के मापदण्ड दुई खण्डहरूमा को जुदाई लागि आधार हुन सक्छ?

तसर्थ, अनुसन्धानकर्ताहरूले अनुसार, बैंकहरू र बैंकिङ सिस्टम कार्यहरु निम्न दायरा प्रदर्शन गर्न:

- व्यक्तिविशेष र राजधानी को संरक्षण को पूर्ण ग्यारेन्टी संग कानुनी संस्थाहरू लागि डिपजिटरी सर्विसेज;

- कानुनी महत्त्व सबै विशेषताहरु संग नगद सञ्चालनका व्यवसायीहरूको लागि संगठन;

- "लामो" ऋण (बंधक, उद्यमीहरू लागि ऋण) को प्रावधान।

बारी मा, गैर-बैंक संरचना हुनुपर्छ, अनुसार निम्न गतिविधि केन्द्रित लोकप्रिय अवधारणाहरु को एक साथ:

- छिटो र विश्वसनीय पैसा स्थानान्तरण प्रदान निजी र सार्वजनिक सेवाहरू लागि भुक्तानी प्राप्त;

- परिवहन विभिन्न मोड लागि टिकट को भुक्तानीको लागि प्राविधिक पूर्वाधार को प्रावधान;

- "छोटो" ऋण (मुख्य रूप माइक्रो-क्रेडिट रूपमा वर्गीकृत छन् ती) को प्रावधान;

- अनलाइन स्टोर को प्रभावकारी काम सुविधा।

यी पश्चिमी देशहरुमा परम्परागत बैंकिङ वित्तीय संस्थाहरू र गैर-बैंकिङ्ग संस्थाहरू को भूमिका बीच भिन्नता झल्काउने प्रमुख सिद्धान्त हो। कुन हदसम्म यस्तो गर्न एक अवधारणा रूसी वित्तीय संचार को अभ्यास नमिल्ने हो? केही विशेषज्ञहरूका अनुसार, माथि-उल्लेख सिद्धान्तहरू प्रमुख एकदम रूसी संघ को लागि उपयुक्त हो। सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण कुरा हो - को legislator प्रासंगिक सेवाहरू मामलामा बजार खेलाडीहरू को गतिविधिहरु को समर्थन को आवश्यक स्तर प्रदान।

व्यावसायिक र लगानीको बैंकहरू

थुप्रै पश्चिमी देशहरूमा बैंकहरू को गौरव अभ्यास (र यो सान्दर्भिक प्रणाली वर्गीकृत लागि अर्को सम्भव आधार छ) खरीद र साझेदारी को बिक्री गर्न सम्बन्धित कि मुख्यतया लगानीको गतिविधिमा अभ्यास र क्रेडिट र वित्तीय कार्य, पूरा ती ती (गर्न, जमानत, आदि । डी।)। उदाहरणका लागि, संयुक्त राज्य अमेरिका मा संगठन को वास्तवमा दुई अलग अलग प्रकारको छ। त्यस्तै जापान मा मामला छ। रूस मा, त्यहाँ एक ब्रान्ड एकाइहरु बैंक र लगानी गतिविधिहरूको लागि दुवै जिम्मेवार गठन गर्न सकिन्छ जसमा एक अभ्यास थियो। उदाहरणका लागि, संरचना मा "VTB" संरचना समातेर "VTB 24" र "VTB पूंजी" छ। बस नै लगानी गतिविधि - बैंकिङ, दोस्रो संग पहिलो सम्झौताहरू।

केन्द्रीय बैंक को भूमिका

राष्ट्रिय बैंकिङ प्रणालीको सुविधाहरू हदसम्म केन्द्रीय बैंक, राज्य अर्थव्यवस्था यसको भूमिका को विशिष्ट गतिविधि निर्धारण गरिन्छ। को विकास पूंजीपति अर्थव्यवस्था को आफ्नो समझ गर्न नजिकिंदै के हुन्?

त्यहाँ केन्द्रीय बैंक राष्ट्रिय वित्तीय प्रणालीको एकमात्र नियामक छ जसमा अमेरिका छन्। ती बीच - अष्ट्रेलिया, आयरल्याण्ड, इटाली। केही देशहरूमा, केन्द्रीय बैंक विभाजन अन्य संगठनहरू संग चिह्नित समारोह - यस्तो अभ्यास संयुक्त राज्य अमेरिका, जर्मनी, फ्रान्स विकास भएको छ। अमेरिकी - राष्ट्रिय बैंकिङ प्रणालीको संगठन सबैभन्दा रोचक मोडेल बीचमा।

त्यसैले, संयुक्त राज्य अमेरिका मा प्रासंगिक वित्तीय संस्थाले संरचना त्यहाँ वास्तवमा संस्थाहरू चार प्रकार छन्:

- राष्ट्रिय उधारो संस्थाहरु ;

- फेडरल रिजर्व सिस्टम को संरचना भित्र राज्य बैंकहरू;

- बैंक Fed मा समावेश गरिएको छैन, तर संघीय निक्षेप बीमा निगम संग संबद्ध;

- क्रेडिट संरचना को विशिष्ट संगठन अन्तरक्रिया छैन भनेर।

यस मामला मा हाँ उत्सर्जन समारोह कार्य र लिक्विडिटी राख्छ जो CBA को एक एनालग रूपमा कार्य। तथापि, संयुक्त राज्य अमेरिका मा पनि फेडरल रिजर्व सिस्टम को गतिविधिहरु संग सम्बन्धित छैन भनेर क्रेडिट संस्थाहरू सञ्चालन गर्न सक्नुहुन्छ।

रूसी बैंकिङ सिस्टम को विकास को संभावनाहरु

त्यसैले हामी अवधारणा र बैंकिंग प्रणाली को प्रकार अध्ययन। प्रासंगिक वित्तीय संस्थाले को विकास को अवधारणाहरु जो सबै भन्दा राम्रो रूस गर्न अनुकूल छ? यो प्रश्नको जवाफ धेरै पक्षहरूमा, आर्थिक सामाजिक, र पनि राज्य रूसी संघ को विशिष्टता यस्तै छ भनेर ऐतिहासिक र सांस्कृतिक कारक को एक जटिल विश्लेषण आवश्यक छ। त्यहाँ अब, विशेष, ऋण, विदेशी ऋण द्वारा रूसी वित्तीय संस्थाहरू एक अपेक्षाकृत ठूलो निर्भरता, मा अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर समय धेरै पश्चिमी स्तर रूस मा अभ्यास बैंकिङ हालिदिए भन्ने तथ्यलाई छ रूपमा predetermined गर्दै छन् कि धेरै शोधकर्ताओं, रूस बैंकिङ सिस्टम को समस्या, अनुसार यस क्षेत्रमा संचार राज्य, व्यापार र नागरिक को राष्ट्रिय विशेष खातामा लिएर बिना।

यस सन्दर्भमा, धेरै विशेषज्ञहरूले उपयोगी प्रासंगिक वित्तीय संस्थाले विकास सन्दर्भमा पश्चिमी देशहरूको मात्र होइन अनुभव, तर पनि रूस मा क्रेडिट संगठन को कामकाज को ऐतिहासिक मोडेल जाँच्न विचार गर्नुहोस्। यसबाहेक, तिनीहरूले, हामी माथि उल्लेख रूपमा, लामो अवधि लागि अस्तित्व छ र केही अनुसन्धानकर्ताहरूले, sophistication को एक उच्च डिग्री अनुसार, विशेषता थिए। यसरी, यो बैंकिङ प्रणाली र आफ्नो रूपको रूसी ऐतिहासिक प्रकार मा functioned राज्य राष्ट्रीय राजधानी व्यवस्थापन हालको मोडेल सुधार मामलामा विशेषज्ञता को कुनै कम महत्त्वपूर्ण स्रोत हुन सक्छ।